#1 08/12/2017 21:58:06

Malolechat
Membre

PF Malolechat (3)

Bonsoir à tous,

Ça fait longtemps que je ne suis pas venu faire le point sur mon PF (même si je vous lis tous les jours), une seule explication, je suis devenu lazy.

Pour rappel j'ai créé mon PF à l'aide de Franck et autres forumeurs (claudibus, may the, brouxd, Félix, Jérôme, etc...) en novembre 2014 après 11 mois de travail, des milliers d'heures de lecture et de backtest dans tous les sens.

Initialement core-satellite en versement mensuel programmé au sein d'une AV, zéro arbitrage pendant 2 ans. Environ 10 lignes 2/3 développé 1/3 emergents.

Puis j'ai découvert le lazy et evidence based investing et les intérêts des etf en PEA, mais aussi les avantages du CTO avec l'abattement de 65% des PV à 8 ans.

Convaincu par la gestion passive je décidais en janvier 2017 de casser mon PEL et placer mon épargne bancaire sur les 3 enveloppes de façon équipondérée avec pour cible 1/3 monde 1/3 Europe 1/3 émergents et une surponderation small cap.

J'ai donc revu toute mon allocation de façon assez improbable et elle est depuis la suivante :
- 1/3 etf emergent amundi pea
- 1/3 etf msci acwi imi spdr cto
- 1/3 gestion active en AV concentrée sur les meilleurs : amundi microcaps, independance expansion, vanguard us opportunities, h2o MS, et jpm emerging sm caps (même si j'avoue que j'aurais préféré gem equity).

Les versements sont toujours programmés mensuellement et équipondérés entre les 3 enveloppes les 10, 20 et 30 du mois.

Les versements se font donc maintenant sur id France smid caps au lieu de i&e fermé et sur erasmus sm cap et non amundi microcaps fermé aussi. Des que i&e ré-ouvre je fais allin dessus pour la partie fr.

Tout ça n'était pas optimal et l'est encore moins avec la flat taxe du coup le projet est de vendre le cto et de blinder les pea et de faire 1/3 etf emerging, 1/3 world sur pea chez bourse direct et 1/3 sur id France smid caps sur pea pme chez bforbank 0%.

Puis de continuer à alimenter 50/50 av et cto.

J'attends 2018 pour y voir plus clair fiscalement pour faire ces modif.

Ces nombreux arbitrages m'ont lassé du reporting du coup je ne saurais pas vous dire mes performances.

En attendant je suis parti sur un nouveau projet de création de sci à l'is pour y loger des scpi à credit. Diversification des enveloppes fiscales et des actifs avec l'immo pro.

Je cherche actuellement à créer la sci, un expert comptable à bas cout <600€ pour s’occuper de la compta, d'un financement sur 25 ans pour se rapprocher de l'autofinancement et à créer un PF de SCPI rentable sur le long terme.

Voila, à bientôt,

Malo

Dernière modification par Malolechat (09/12/2017 08:38:33)

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#2 09/12/2017 07:58:57

May-the
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bonjour Malo, merci de ce point.

2 petits commentaires de ma part:
- ce n'est pas bien de ne pas suivre la performance....
- ne vous excitez pas trop sur la fiscalité, redonner une grosse dizaine de points de votre performance aux impôts suivant l'enveloppe fiscale, c'est certes embêtant, mais le postulat c'est de générer de la perf (donc la suivre....). Et d'ici à ce que vous matérialisez votre plus-value les textes auront encore changé. Sachez garder le cap.

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#3 09/12/2017 08:49:26

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bonjour may the,

Ce qui n'est pas bien, selon moi, c'est aussi de passer son temps derrière un écran à compter ses sous plutôt que de passer du temps avec sa femme ou au squash avec les copains, c'est le choix que j'ai fait. Un champion ne gagne pas un match en regardant le score wink.

Mais bon j'avoue ça n'est pas sérieux, néanmoins je ne suis pas sûr de m'y remettre même pour 2018, j'ai trop la flemme. J'ai quand un même le suivi de mes fonds sur un pf quantalys. Je sais juste que je suis à >15% ytd. Je continue par contre mon travail de sélection des meilleurs opcvm grâce à quantalys, morningstar, citywire, claudibus, trackinsight, easyetf, allocator de linxea, etc...

Je garde le cap du versement programmé mensuel, j'ai juste revu l'allocation cible fiscale et le pea est imbattable, c'est indiscutable. Le match av /cto est serré et je garde 1/3 de gestion active en sélectionnant les meilleurs gérants de fonds.

Quelqu'un a-t-il des connaissances sur :
- la création de la sci à l'is
- la création d'un pf de scpi

Puis-je vous soumettre ce projet dans la file de mon pf ou dans la file dédiée aux scpi ?

Bonne journée à tous,

Malo

Dernière modification par Malolechat (09/12/2017 08:55:09)

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#4 09/12/2017 11:01:40

Franck
Administrateur

Re : PF Malolechat (3)

Malolechat a écrit :

Puis-je vous soumettre ce projet dans la file de mon pf ou dans la file dédiée aux scpi ?

Bonjour Malo,

La file dédiée aux scpi est là pour ça ! smile
Bon we


L'investissement en OPCVM (Sicav - FCP)
fonds prend un "s", au singulier comme au pluriel | krach s'écrit avec "ch"

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#5 09/12/2017 14:44:12

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bonjour Franck, merci smile.

Je vais quand même vous faire un petit bilan plus détaillé de mon PF qui ressemble à peu près à ça :

General
http://www.noelshack.com/2017-49-6-1512 … 9-2017.jpg

Visu a date
http://www.noelshack.com/2017-49-6-1512 … 9-2017.jpg

Frontière
http://www.noelshack.com/2017-49-6-1512 … 9-2017.jpg

Contribution
http://www.noelshack.com/2017-49-6-1512 … 9-2017.jpg

Composition
http://www.noelshack.com/2017-49-6-1512 … 9-2017.jpg

Scenario
http://www.noelshack.com/2017-49-6-1512 … 9-2017.jpg

Voila, au plaisir de vous lire smile

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#6 09/12/2017 14:57:16

May-the
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bravo belle perf ! Pour quelqu'un qui ne suit plus, continuez à ne pas regarder...

D'un point de vue technique, étant moi aussi utilisateur de Quantalys, vous arrivez à vous astreindre à rentrer vos investissements programmés tous les 10, 20 et 30 du mois dans Quantalys ? Pour ma part, c'est la partie la plus pénible concernant le suivi du portefeuille...

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#7 09/12/2017 15:51:37

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Non c'est ce que je vous disais je ne le fais plus, cette presentation ne tient pas compte :
- des frais de gestion des fonds, des AV, de courtage
- des investissements mensuels qui sont de 1500€/mois

Je ne reporte plus mais je suis quotidiennement, par plaisir smile.

J'attends que la fiscalité soit plus claire ET que DeGiro délivre l'IFU pour transferer mes PEA et ouvrir un CTO.

Actuellement je suis sur la création d'une SCI à l'IS pour acheter des SCPI à crédit.

Ensuite je pense élargir aux foncières cotées.

Je fais de la résistance aux bitcoins et autres monnaies où qqes amis par contre ont fait des perf mensuelles à 3 chiffres.

Un jour peut être arriverais-je à acheter un immeuble de rapport à rénover qui s'autofinance, mon rêve !!!

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#8 09/12/2017 17:07:38

May-the
Membre

Re : PF Malolechat (3)

OK, merci. N'étant pas compétent sur les SCPI, je vous laisserai tranquille !

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#9 09/12/2017 17:19:38

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Vous ne me dérangez pas bien au contraire smile

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#10 30/12/2017 08:43:43

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bonjour,

Ça y est je compte vendre mon cto pour investir l’argent en pea afin d’optimiser la fiscalité.

Il a moins de 2 ans.

J’aimerais vendre le plus tôt possible, si je vends début janvier les pv seront taxés de la flat tax de 30% c’est ça ?

Quand vendre ? Pour quelle fiscalité?

Merci de votre aide,

Malo

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#11 30/12/2017 08:44:18

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Autre question qui me vient à l’esprit, boursorama va me prélever des frais de sortie lors de la vente de mon etf ?

Y a-t-il des frais de clôture du cto ?

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#12 30/12/2017 12:57:40

Jérôme
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bonjour Malo,
Pour optimiser la fiscalité, pourquoi ne conserveriez vous pas votre CTO en l'état pour continuer les achats sur votre PEA ?
Bien cordialement


- "Les prévisions vous en disent beaucoup sur ceux qui les font, elles ne vous disent rien sur l'avenir."
- "Les tournois sont gagnés par les gens qui se concentrent sur le jeu, pas sur le tableau des scores"
Warren Buffett

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#13 31/12/2017 08:48:28

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bonjour Jérôme,

ma réflexion est la suivante, les PEA sont les enveloppes capitalisantes qui ont la fiscalité la plus faible 17,2 versus 30%, donc plus vite je les remplis plus vite je bénéficierai de leur effet boule de neige.

Du coup je ne vois pas en quoi garder mon CTO est une bonne idée ?

Enfin je viens de me poser ces questions :
- puis-je transformer mes AV à mon nom en AV au nom de notre couple pour bénéficier de l'abattement de 9200€ le moment venu ?
- avez vous prévu de constituer un PF de crypto monnaies ?

Bien à vous,

Malo

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#14 31/12/2017 09:13:55

May-the
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Il me semble que les 9.200 sont attachés à un foyer fiscal pas à un contrat. Donc vous y aurez droit même si les contrats sont libellés au nom de l'un des deux époux seulement.

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#15 31/12/2017 11:17:08

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Ah...on en apprend tous les jours. J'avoue ne pas avoir beaucoup cherché.
Merci pour ce beau cadeau de Noël May-the smile.

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#16 06/01/2018 19:22:27

Malolechat
Membre

Re : PF Malolechat (3)

Bonjour,

Pour commencer, bravo a tous pour vos belles performances. Je sais qu'on est porté par le vent dans le dos et qu'un jour il tournera, il n'empêche que je trouve que tous les PF présentés par les membres sont de grande qualité. Les meilleures AV, catégories, fonds sont bien représentés et on trouve souvent des similitudes entre les PF, peut être une marque de fabrique de la communauté frikenfonds smile.

Pour ma part pas de perfs à présenter cette année, je n'ai pas fait mes devoirs de reporting. D'ailleurs je doute de l'exactitude de mes perfs de 2015 et 2016 car je n'avais pas reporté les frais dans le tableur de suivi proposé par quantalys. Bref je laisse le choix à Franck de les conserver dans le tableau de performance pour avoir une idée approximative ou de les supprimer.

Par contre comme janvier dernier je vais vous proposer ma nouvelle allocation cible.

AV (linxea vie, spirit, avenir, zen)
1/4 us : vanguard us opp
1/4 euro : amundi microcaps + erasmus small cap + I&E
1/4 émergents : jpm emerging small cap + gem equity
1/4 H2O MS

PEA - PEA PME (binck - bforbank)
1/3 Lyxor etf msci world
1/3 amundi etf emerging market
1/3 ID France smid caps

CTO (DeGiro)
En réflexion :
- Foncières cotées ?
- 1/3 etf msci acwi imi + 1/3 emerging market imi + 1/3 small world ?
- autre ?

SCI IS (Fiducial)
En attente d'offre :
- SCPI à crédit (CMB / BPE)

CRYPTOMONNAIES (kraken, coinbase, binance, etc...)
PF en construction :
- BTC
- ETH
- ...

Voila,

Bonne année à tous smile

Dernière modification par Malolechat (06/01/2018 19:22:53)

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